ソーシャルレンディング

来月お金に困りそうなら、ソシャレンで即貯める

早わかりビジネスモデル

ソシャレンはソーシャルレンディングの略であり、クラウドファンディングのうちお金を貸し付けて貸出金利を得ることを目的としたものです。
ソシャレンのほか個人間融資やP2P融資などとも呼ばれています。

仕組みとしては、お金を借りたい個人や事業者が、ソシャレンを仲介している会社に融資申し込みを行い、仲介会社はそこから投資をしたい個人に対して募集を賭けるというものです。
もちろんお金の貸し借りですから、借りた側は定められた金利を支払い投資家はそれを受け取ることができます。

この仕組みそのものは一般的な投資となんら変わりありませんが、ソシャレンの特徴としては貸し付けた側が最大限のリスクを背負うというもので、借りたい側が返済できなくても仲介会社はそのリスクを負うことがありません。
このため借りた側が支払った金利の半分以上は分配に回されるので高利回りになります。

またこれまでお金を借りたい側は一定規模の会社が中心でしたが、個人でも貸し付けを受けることができ、また募集案件に対して複数の人が貸し付けることができるので、少ない資金でも始めることができます。
このため少ない資金を効率よく運用する新しい金融サービスとして注目されています。

どうやって、何を選ぶか

ソシャレンはあくまでもビジネスモデルであり、ソシャレンをはじめるためにはサービス会社を選び口座を開設する必要があります。

 

基本的な流れとしては、ネット証券会社の口座と似ており、申し込みを行って口座を作ります。
作る場合には特に貸し付ける側の審査はなく、その条件さえ満たしていれば誰でも作ることができます。
そして募集している案件を選び資金を投資します。

 

やりとりはすべてインターネット上で行われるのもソシャレンの特徴であり、オンライントレードのように資金を預けておき募集している案件をクリックするだけで簡単に投資が行われます。
一方で注意しなければならないのがあらゆるリスクを背負うため自分でチェックしなければいけないことです。

 

ソシャレンでは高い利回りが大きな魅力ですが貸付先の倒産リスクもあります。
またサービス会社の倒産リスクもあります。
さらに中途解約ができない、元本が保証されていないなどがあります。
このため、第一にはサービス会社の信頼度のチェックを行い、また案件の内容をチェックする必要があります。
特に必要以上にお金を預けておかないことがポイントですし、リスクを減らすためにも担保付きのものを選ぶことが必要です。

社会に貢献するのも悪くない

ソシャレンにはさまざまな種類の案件が募集されています。
特に借りる側にとっては銀行から正式な融資を受けるのに比べて審査が厳しくなく、また少額からでも募集が出来るということです。
金利に関しては銀行と比べると高めですが、ノンバンクから借りるよりは低くなるのでベンチャーなどが短期的な資金を集めるのに使われています。

 

比較的、安全な投資先としては担保付きの不動産系の案件で、5%を超える利回りを受けることができます。
また投資だけではなく社会のために貢献をしたい場合には地方創生や再生可能エネルギー関連のベンチャーも魅力的です。
またこれらの事業を海外で行っている人もソシャレンを使って募集していることもあります。

 

ソシャレンそのものは中途解約をすることができないので、毎月の分配金を頼りに投資をするため最低でも半年程度はお金を預けることになりますが、中には1ヶ月という超短期の案件もあります。
ただ超短期の場合には利回りは3%前後と他よりも少ないですが、1口10万円ですから、1ヶ月後には250円の配当を付けて元金が返済されます。
このため1ヶ月後のお金を少しでも増やしたい場合には、超短期のソシャレンも選択肢のひとつです。

 

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