ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングは、忙しい人ほど向いている

ソーシャルレンディングを知る

ソーシャルレンディングとは、少額の融資を少額の利息で借りたい中小企業と、中小企業などに投資して短期間で利益をあげたい投資家とをインターネット上で結ぶ仕組みのサービスです。

大手銀行の融資条件を満たせないために融資を受けられない中小企業や個人事業主にとっては、簡易な審査で融資を受けられ、利息も安いというメリットがあります。

投資家にとっては、少額投資から始められ短期間で利益が出るので多額の資産を動かせない若い個人投資家や主婦投資家に好評です。

株式や債券と違い市場動向不要で、ソーシャルレンディングの会社が借り手の中小企業をあらかじめ審査してくれるため、手間いらずな点も人気があります。

投資単位は1万円から、期間は数ヶ月から参入できるため、ソーシャルレンディングが初めての投資家でも気軽に始められる新しい形の資産運用です。

一度投資しておけば償還日まで株価も何も気にする必要は無いので、忙しくて株式や債券を売買する時間の無い人に向いています。

大量生産はできないものの、良い品を作る技術者のいる中小企業や個人事業主を応援できるという、資産運用だけではない投資ができるのもソーシャルレンディングの魅力の1つです。

案件を選ぶポイント

ソーシャルレンディングは、日本国内の中小企業や個人事業主だけでなく、海外の新興企業にも投資できます。

通常の海外案件では、現地に赴いて投資相手の企業を自分で調査することが困難ですが、ソーシャルレンディングサービスを通せば、ソーシャルレンディング業者が代わりに現地調査をしたうえで投資を募る形なので安心です。

企業への投資の他、海外からの技能実習生を支援するためのロールオーバー型のソーシャルレンディングもあり、日本にいながら海外企業や外国人の育成にグローバルな視点で投資ができます。

海外案件を選ぶ時のポイントは、自分で調査できないだけに興味があるから投資をするという安直さでは控えて、不動産担保型や証券担保型など確実に出資金が回収できる海外案件に投資するのが成功のコツです。

海外の企業が行う不動産売買業務において、転売用不動産の取得資金で資産運用するタイプのソーシャルレンディングもあり、海外への投資には日本への投資には無いロマンがあります。

期間も数ヶ月から1年と短いため為替ヘッジによるリスクも低く、先進国の最先端技術に投資したり、新興国の発展のために投資したりできるのが、海外向けソーシャルレンディングの長所です。

デメリットを理解し、リスクヘッジ

需要の高まりと供にソーシャルレンディングのサービス会社が次々に創設されており、証券会社からの参入が増えています。

maneoはソーシャルレンディングサービス会社の中でも草分け的な存在で、遅延や延滞の無いリスクの低いソーシャルレンディングサービス会社として評判です。

不動産担保付きローンファンドやアメリカ不動産、商業施設を中心にローンファンドや太陽光発電事業者向のソーシャルレンディングを得意としています。

ソーシャルレンディングのデメリットのうち、途中換金できない点についても、maneoは早期償還があるため元本保全されていて安心です。

貸し倒れなどのリスクヘッジを回避するためには、投資家も不動産担保付きローンファンド型より企業向けローンファンド型で資産運用するなどの自衛が大切になります。

maneoのようにソーシャルレンディングサービスを専門とする会社もあれば、証券会社がソーシャルレンディングを資産運用向け商品として販売する会社もあり、その場合は証券会社とは別に口座開設が必要です。

日本国内の銀行ではソーシャルレンディングは行っていませんが、イギリスではすでに新興銀行が参入しており、今後もソーシャルレンディングの需要は世界的視野で伸びていきます。

 

ソーシャルレンディングサイト簡易比較表
  利回り 最低出資額 サイト名 実績 運用期間 手数料 詳細
〜13.8% 539,960,000円 みんなクレジット

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〜8.0% 51,188,710,000円 maneo

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〜14.6% 964,750,000円 クラウドクレジット

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