ソーシャルレンディング

これから始めるソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングってなに?

ソーシャルレンディングは英語では「Peer-to-peer lending」とも呼ばれるものですが、お金を借りたいと考える企業とお金を投資したいと考えている個人投資家を、インターネット上で結びつける新しい融資であり投資となっています。

 

そもそもクラウドファンディングと呼ばれるものは、細かく種類が分かれているものですが、その中の一つが、このソーシャルレンディングと呼ばれるものです。

 

クラウドファンディングの中には自信が資金を貸した見返りとして何かしらの特典が付くものがあり商品を貰うことができる種類もあります。
また、中には全く見返りを求めない寄付型のクラウドファンディングもありますが、ソーシャルレンディングに関しては、その見返りが金利になっています。

 

お金を借りたいと考えている企業は通常は銀行などから融資してもらうのが一般的ですが、財務的に健全な企業であっても他の理由によって銀行から融資してもらえない企業がありますので、それらの企業を仲介業者が紹介してくれます。

 

投資家は仲介業者を通して資金を投資して、仲介業者は投資家から集めた資金をお金を借りたい企業に銀行などと同等程度の金利で融資する事でサービスが成立します。

他の金融サービスより得なの?

ソーシャルレンディングは、お金を借りたいと考える企業に対して仲介業者が高金利で貸し付ける事で成立しているサービスですが、投資家にとっての最大のメリットと言われているのが受け取れる金利の高さになります。

 

ソーシャルレンディングの平均利回りは約8%となっていて、この数字だけを見ても非常に魅力的な収益性ですが、加えて株やFXのように予備知識がなくてもスタートすることが可能となっています。
例えば株やFXの場合には日々価格変動が起こりますので、場合によっては大きな損失が出ることもあります。

 

しかし、ソーシャルレンディングは価格変動の影響を受けることはありませんので、一度投資をしてしまえば、後は運用期間が終了するまで待てば良いだけです。
その為、難しい管理をする必要がないので、予備知識なくスタートしても大きな損失を出すリスクが低い特徴があります。

 

また他の投資ではある程度まとまった資金がなければ投資をスタートさせることはできませんが、ソーシャルレンディングでは、少額投資が可能なサービスで実際にスタートさせる為には1万円程度の資金があれば始めることができる為、投資初心者であっても気軽に始められるのも大きなメリットとなっています。

注意することはどんなこと?

予備知識が必要なく少額投資も可能で、加えて高利回りを実現できるソーシャルレンディングはメリットばかりのようにも感じますが、当然投資ですので注意しておいた方が良い点もありますので、しっかりと理解した上で始めるようにしましょう。

 

まず、ソーシャルレンディングはお金を借りたい企業に融資する投資ですので、当然貸したお金を企業が返済してくれなければ貸し倒れしてしまう可能性があります。
もしも企業が投資した資金を一切返済をしてくれないとなれば、元本割れをするリスクも伴いますので、その点に関しては注意が必要です。

 

では、貸し倒れによる元本割れのリスクを少しでも低減させる方法はないのかというと、そうではありません。
確かにソーシャルレンディングには元本保証はありませんが、融資の条件として不動産を担保にしているものや、保証会社を付けて融資先が返済できない場合には代わりに返済をしてくれるセーフティーネットと呼ばれるサービスを提供している仲介業者もあります。

 

少しでもソーシャルレンディングにおけるリスクを低減させる為には、口座開設する業者をしっかりと厳選して、特にセーフティーネットが充実している業者で口座開設をするようにしてください。

 

 

 

 

 

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