ソーシャルレンディング

借金してるとソーシャルレンディングできないって本当?

ソーシャルレンディングの仕組みって?

ソーシャルレンディングとは、企業にお金を貸して手数料をもらうという資産運用の方法です。

個人が企業にお金を貸して手数料をもらうと、貸金業法に違反をしてしまうという問題がありますが、ソーシャルレンディングならその問題をクリアしています。

個人と企業との間に仲介業者が入りますが、その仲介業者が貸金業登録を受けているため、貸金業法違反とはなりません。

運営会社が個人の投資家などから資金を集めて、そのお金を基にして企業に対して融資をするという形になります。

 

ソーシャルレンディングは誰でも利用できるの?

ソーシャルレンディングには、一定の審査があるようです。

お金を借りる側が審査を受けることは当然ですが、お金を貸す側にも審査があると聞くと、少し変だと思う人がいるのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングでは元本保証はなく、貸し倒れのリスクは個人の投資家が負っています。

運営会社のリスクはほとんどないので、20歳以上といった条件を満たしている人ならば、だれでも利用ができるものと考えても良さそうに思います。

借金をしていると審査に通らない!?

実は、審査とは言ってもそれほど厳しいものではなく、本人確認の意味合いが強いものになります。

株式投資を始める時の証券会社の審査と同じように考えておけば良いです。

会社によっては、独自の適性審査を行うところもありますが、安定収入を得ているサラリーマンならば問題なく通るでしょう。

借金をしていると審査に通らないという噂も耳にしますが、クレジットカードやキャッシングを利用する時のようなある程度厳しい審査ではないので、おそらくは問題ないかと思われます。

 

よく考えてから貸し手になろう

しかし、借金をしている人は、自分でメリットがあるかどうかについてよく考える必要があります。

ソーシャルレンディングの利回りは年5.0%〜10.0%くらいと高めになっていますが、リスクもあります。
お金を貸している企業が倒産をすると、元本保証がないので、貸したお金が戻ってこないという事態になってしまいます。

例えば、自動車ローンを金利5.0%で借りている人は、年8.0%で資産運用ができる方法があるなら、単純に年3.0%分の利益を確保できると考えられます。

なんのトラブルもなくうまく行ったならば、トータルで年3.0%分の利益を出せます。

しかし、貸し倒れのリスクを負っていることや、途中換金ができないことを考えると、この場合には自動車ローンのほうを先に返済してしまうべきでしょう。

どれくらいの資金が必要?

年1.0%の住宅ローンを借りている人ならば、住宅ローンの繰上げ返済をするよりも、ソーシャルレンディングを利用して資産運用をしたほうが利益を出せる可能性も高いです。

しかし、企業が倒産して貸し倒れが起きてしまうリスクについてもしっかりと理解をしておき、余裕のある資金で投資を行うことが大切です。

契約期間は3ヶ月くらいの短期のものから、2年くらいの長期のものまでさまざまです。

2年の契約を結んでしまうと、2年間の間は途中で契約を解除してお金を取り戻すということができません。

手持ちの資金としていくらかは残しておくことが大切です。

手持ちの資金としては、いざという時のために200万円くらいあると安心ができます。

 

借金を返済してからの方がお得!

消費者金融などから借金をしている人は、まずはその借金を返済することです。

審査に通ったとしても、消費者金融からの金利の高い借金を残したままで年5.0%〜10.0%の資産運用をしたところでメリットがあるどころか、デメリットとなってしまいます。

結論として、借金がある人でも審査には問題なく通る可能性が高いものの、貸し倒れのリスクもあることなどを考えると、先に借金を繰り上げ返済してしまったほうが良いということになります。

例外的に、住宅ローンのように金利がとても低い借金ならば、繰上げ返済をするよりも資産運用をしたほうがメリットが出る可能性があります。

 

 

ソーシャルレンディングサイト簡易比較表
  利回り 最低出資額 サイト名 実績 運用期間 手数料 詳細
〜13.8% 539,960,000円 みんなクレジット

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